Схемы оплаты

Предоплатная схема:

Компания ООО «ТК Портал-Трейд» предлагает различные схемы работы по предоплате.

Наиболее распространенная — оплата Покупателем в течение одного-пяти банковских дней счета за металл, находящийся на складе.

Производственным предприятиям, использующим прокат с определенными характеристиками, может быть интересно предварительное размещение заказа с фиксированием цены на весь объем в период поставки заказа и частичной предоплатой, что гарантировано решает проблему поставки металла в то время, когда это необходимо.

Также нашей компанией предлагается вариант оплаты товара в пути, что дает потребителю возможность сокращения времени вложения и экономии денежных средств при гарантированной и стабильной поставке.



Банковская гарантия:

Банковской гарантией признается письменное обязательство банка, иного кредитного учреждения или страховой организации (гаранта), принятое на себя по просьбе другого лица (принципала), в силу которого гарант при наличии условий, предусмотренных данным обязательством, и по требованию кредитора принципала (бенефициара) должен уплатить последнему определенную денежную сумму (ст. 368 ГК РФ). Правила о банковской гарантии сформулированы в § 6 главы 23 ГК (ст. 368-379).

О банковской гарантии:

- Банк предоставляет гарантии субъектам хозяйственной деятельности, финансовое состояние которых находится на высоком уровне.

- Гарантии предоставляются как в национальной, так и в иностранной валютах.

- Гарантии используются для обеспечения расчетов по заключенным договорам, преимущественно за товары, работы, услуги.

- Банковская гарантия предоставляется в форме гарантийного письма или путем сообщения посредством SWIFT, телекса.

- Если клиент не оплатил сумму задолженности по контракту, то в установленном порядке за него это делает Банк (по требованию, выставленному в рамках гарантии), а оплаченная Банком сумма подлежит возмещению клиентом в порядке, предусмотренном договором и законодательством.

- Отношения между банком и клиентом при предоставлении банковской гарантии регулируются заключенным договором о предоставлении банковских услуг. Одновременно может быть заключен кредитный договор, который будет регулировать отношения банка с клиентом после момента оплаты банком за клиента суммы требования по гарантии.

- При предоставлении банковской гарантии обязательным условием является ее обеспеченность.

Виды обеспечения гарантии:

- финансовые активы заемщика (залог имущественных прав на денежные депозиты)

- недвижимое или движимое имущество (залог целостных имущественных комплексов, зданий, сооружений, квартир, оборудования, транспортных средств, товаров в обороте)

- имущественные права по контрактам (на получение денежной выручки или на получение товара)

- гарантии банков

- финансовое (имущественное) поручительство третьих лиц

Виды гарантий:

- Платежная гарантия — выставляется в качестве обеспечения платежных обязательств Покупателя (Принципала) перед Продавцом (Бенефициаром). Такие гарантии применяются, главным образом, при осуществлении расчетов по факту получения товаров (услуг) Принципалом или в случае применения товарного кредита. Как правило, они являются безусловными, то есть такими, что предусматривают платеж по первому требованию Бенефициара.

- Гарантия выполнения — обязательство банка уплатить Покупателю оговоренные суммы, штрафы по его требованию в случае невыполнения или неподобающего выполнения Продавцом своих обязательств по заключенному контракту. Наличие данной гарантии существенно укрепляет договорные отношения между Покупателем и Продавцом. Покупатель страхует себя от риска срыва графиков поставки или неподобающего выполнения работ.

- Гарантия возврата платежа — обязательство банка возвратить сумму аванса (или его неиспользованной части) в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке товаров, обусловленных контрактом.

- Гарантия возврата кредита — применение гарантии в качестве обеспечения кредитных операций.

- Гарантия предложения (тендерная) — обеспечение платежных требований стороны-организатора тендера по отношению к стороне, которая делает предложение (оферент) в случае, если последний:

- отказывается от предложения

- отменяет заказ после торгов

- отказывается подписать договор или предоставить дополнительные гарантии его выполнения

- Гарантия по таможенным платежам — используется для обеспечения оплаты таможенных тарифов. Данная гарантия выдается предприятиям-импортерам для обеспечения таможенных платежей и необходимых таможенным органам сумм расходов, штрафных санкций за потерю, порчу, выдачу товаров без разрешения таможенных органов в нарушение установленных сроков вывоза с таможенного склада.

Преимущества работы с банковской гарантией:

- не отвлекает из обращения денежные ресурсы

- существует возможность получить от контрагента товарный кредит, обеспечением которого выступает банковская гарантия

- оплата суммы по контракту за предоставление товаров/услуг может осуществляться с отсрочкой на срок, на который выдана гарантия

- плата за гарантию ниже платы по кредиту



Факторинг:

Факторинг — один из быстроразвивающихся финансовых инструментов в Банке. Критерием выбора в пользу развития данной услуги как альтернативы традиционному кредитованию явилось более комплексное и приближенное к Клиенту финансовое обслуживание, основанное на гибком кредитовании его поставок покупателям на условиях отсрочки платежа, что повышает конкурентоспособность самого клиента на рынке.

Факторинг позволяет Клиенту, с одной стороны:

- Значительно увеличить объем своих продаж;

- Привлечь новых покупателей;

- Предложить своим покупателям льготные условия покупки;

- Качественно повысить свою конкурентоспособность на рынке;

- Закупить товары у своих поставщиков по более низким ценам из-за отказа отсрочки платежа с их стороны.

С другой стороны:

- Получить более гибкое и оптимальное, нежели традиционный банковский кредит, финансирование растущих продаж в случае недостатка собственных оборотных средств;

- Превратить продажу с отсрочкой платежа в продажу с немедленной оплатой: клиенту больше не придется ждать оплаты товара покупателем — он получает большую часть суммы платежа, как только осуществляет поставку;

- Отказаться от банковского кредита — и ему уже не потребуется никакого обеспечения, а следовательно, он перестанет нести все расходы, связанные с оформлением кредита, и он уже не будет переплачивать за пользование средствами банка, т.к. при кредитовании он вынужден закладывать в срок кредита время на закупку сырья и производство товара.

К тому же Банк ведет всю необходимую документацию по дебиторской задолженности Клиента и контролирует своевременную оплату его поставок, — Банк полностью освобождает Клиента от работы с должниками, а так же защищает от потерь при нарушении ими условий платежа.

Таким образом, факторинг представляет собой высокоэффективный инструмент финансирования клиентов, позволяющий не только увеличить оборотные средства, но и более оперативно и гибко управлять своими финансовыми потоками с целью минимизации издержек и роста продаж.

Виды факторинга: (Факторинг может быть регрессный и безрегрессный.)

Регрессный факторинг подразумевает финансовую ответственность Клиента Банка за исполнение сроков оплаты. Т.е. в случае несвоевременной оплаты Банк взыскивает сумму, перечисленную Клиенту по факторингу, с него самого. И далее Клиент сам предпринимает действия по погашению задолженности.

Безрегрессный факторинг подразумевает финансовую ответственность Покупателя за исполнение сроков оплаты. Т.е. в случае несвоевременной оплаты Банк сам предпринимает действия по погашению задолженности. В данном случае сумма, перечисленная по факторингу Клиенту, остается в его распоряжении. Остаток средств по сделке перечисляется Клиенту только по факту погашения задолженности Покупателем. Кроме того, факторинг может быть обеспечительным. По сути — это кредит, который Банк выдает клиенту под уступку дебиторской задолженности.

Схема действия:

В банк передается необходимый пакет документов (см.ниже). По договору, текст которого согласован с Банком, осуществляется поставка товара с отсрочкой платежа. По факту первой поставки, либо ранее, Поставщик передает Покупателю УВЕДОМЛЕНИЕ о переуступке денежного требования в пользу Банка. Данное уведомление должно быть подписано Покупателем и передано в Банк. Далее в Банк передаются документы, сопровождающие сделку: счет-фактура и накладная с печатью Покупателя о получении товара, либо с доверенностью, подтверждающей факт приемки. По факту передачи документов подписывается акт передачи документов. В течение согласованного в Договоре с Банком срока на счет Поставщика перечисляются деньги в размере до 90%от суммы сделки (в зависимости от договоренностей). В согласованные сроки Покупатель осуществляет оплату по счет-фактуре на реквизиты Банка. По факту получения 100%-ной оплаты, Банк перечисляет остаток средств, за минусом комиссии, на счет Поставщика.

Документы, предоставляемые Покупателем при регрессном факторинге:

1 Документы о создании и регистрации:
1.1 Нотариально заверенные копии учредительных документов (копии учредительных документов, зарегистрированных после 1 июля 2002 года без оттиска гербовой печати регистрирующего органа, заверяются регистрирующим органом; с оттиском гербовой печати регистрирующего органа — регистрирующим органом или нотариусом)
1.2 Нотариально заверенная копия документа о государственной регистрации
1.3 Нотариально заверенная копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
1.4 Нотариально заверенная Карточка с образцами подписей и оттиска печати
1.5 Копии протоколов об избрании, приказов о назначении должностных лиц, указанных в Карточке с образцами подписей и оттиска печати, заверенные Клиентом оттиском круглой печати и подписью представителя Клиента.
1.6 Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера Клиента (все заполненные страницы)

При безрегрессном факторинге:

1 Документы о создании и регистрации:
1.1 Нотариально заверенные копии учредительных документов (копии учредительных документов, зарегистрированных после 1 июля 2002 года без оттиска гербовой печати регистрирующего органа, заверяются регистрирующим органом; с оттиском гербовой печати регистрирующего органа — регистрирующим органом или нотариусом)
1.2 Нотариально заверенная копия документа о государственной регистрации
1.3 Нотариально заверенная копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
1.4 Нотариально заверенная Карточка с образцами подписей и оттиска печати
1.5 Копии протоколов об избрании, приказов о назначении должностных лиц, указанных в Карточке с образцами подписей и оттиска печати, заверенные Клиентом оттиском круглой печати и подписью представителя Клиента.
1.6 Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера Клиента (все заполненные страницы)
2 Финансовое состояние:
2.1 Годовая бухгалтерская отчетность в полном объеме (ксерокопии со штампом налоговой инспекции, заверенные подписью лица, указанного в карточке с образцами подписей и печатью Клиента) а также аудиторское заключение, подтверждающего достоверность бухгалтерской отчетности организации
2.2 Бухгалтерская отчетность Клиента по формам № 1 и № 2 за последние три квартала (ксерокопии со штампом налоговой инспекции, заверенные подписью лица, указанного в карточке с образцами подписей и печатью Клиента)
2.3 Оборотно-сальдовые ведомости по счетам № 41, 43, 50, 51, 60, 62, 66, 67 за последние три месяца (с разбивкой по субсчетам и месяцам), заверенные подписью гл бухгалтера и печатью;
2.4 Анализ счета № 51, 60, 62, 76, 90 за последние три месяца (с разбивкой по субсчетам и месяцам), заверенные подписью гл бухгалтера и печатью
2.5 Справка о месте нахождения офисов, производственных, складских и иных помещений, используемых Клиентом, с указанием полного почтового адреса и номеров телефонов (приложить заверенные копии договоров аренды, свидетельств на право собственности, и т.д.).
2.6 Расшифровка дебиторской задолженности, кредиторской задолженности, долгосрочных и краткосрочных финансовых вложений (в случае, если указанные позиции превышают 5 % валюты баланса Заявителя)
3 Документы кредитной истории
3.1 Сведения о текущем состоянии кредитов и займов (наименование кредитора, общий размер кредита и остаток задолженности на текущую дату, срок возврата, вид и стоимость обеспечения)
  
  При необходимости список может быть изменен.
 
 

© 2010 Все права защищены.
Яндекс.Метрика